ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ
О БАНКРОТСТВЕ

Гражданин обязан обратиться с заявлением о признании должника банкротом, когда:

• требования составляют не менее чем 500 тыс. рублей;
• требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Также гражданин имеет право подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга (например, 200-300 тыс. рублей) при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей.

Закон о банкротстве предусматривает возможность списания большинства вида задолженностей:

• кредиты;
• займы;
• иные гражданско-правовые договоры;
• услуги ЖКХ;
• налоги и сборы;
• административные штрафы и т.д.

Согласно п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве по завершению процедуры банкротства гражданин не будет освобожден от следующих задолженностей:

• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• о выплате заработной платы и выходного пособия.

Согласно ст. 213.30 Закона о банкротстве

• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица🛈, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
• в течение 5 лет гражданин не вправе брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства;
• в течение 5 лет по заявлению гражданина дело о банкротстве не может быть возбуждено;
• в течение 5 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями;
• в течение 10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
• если в течение 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданин по заявлению кредитора будет повторно признан банкротом, то он не будет освобожден от исполнения долгов.

🛈Под запретом на занятие должностей в органах управления юридического лица имеется ввиду запрет на занятие должностей: учредитель (участник) юридического лица, директор (генеральный директор, председатель и т.п.- единоличный исполнительный орган), член коллегиального исполнительного органа (правления, дирекция и т.п.).
Быть руководителем внутреннего отдела (подразделения) организации - можно.

Да, процедура реализации имущества предполагает продажу имущества должника финансовым управляющим для погашения требований кредиторов. Однако, не все имущество подлежит продаже (см. вкладку ниже).
Даже если имущества должника недостаточно для полного погашения всех требований кредиторов или имущество в принципе отсутствует - то должник все равно будет освобожден судом от дальнейшего исполнения финансовых обязательств.

🛈 Ни в коем случае перед банкротством не следует совершать сделок, направленных на вывод имущества в целях его сохранения после процедуры (например, продажа машины брату, дарение гаража близкому другу и т.п.). Все подозрительные сделки, совершенные должником за последние 3 года подлежат оспариванию. Выявление таких сделок может напрямую повлиять на возможность списания долгов (об оспаривании сделок см. вкладку ниже).

Согласно ст. 213.25 Закона о банкротстве, ст. 446 ГПК РФ, п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48 в конкурсную массу не включается следующее имущество:

• единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение (его части), а также земельный участок, на котором оно расположено (за исключением, ипотечного;
• деньги в размере величины прожиточного минимума🛈 на самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, в том числе на заработную плату и иные доходы должника;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 тыс. руб.;
• племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (не используемые в предпринимательской деятельности);
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
• домашние животные.

🛈 В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты,предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.).
🛈 По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью не более 10 тыс. руб.
🛈 В исключительных случаях,в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования, суд по мотивированному ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере (например, если должник или лица, находящиеся на его иждивении, по состоянию здоровья объективно нуждаются в приобретении дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских услуг и исключенной из конкурсной массы суммы недостаточно для покрытия соответствующих расходов).

С 08.09.2024 вступили в законную силу изменения в ФЗ "О несостоятельности банкротстве", которые добавили важные новшества, касающиеся судьбы ипотечного жилья должника, являющегося для него и членов его семьи единственным жильем.

Согласно ст. 213.10-1 Закона о банкротстве на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданин и кредитор по ипотеке вправе заключить отдельное мировое соглашение, по условиям которого в результате процедуры банкротства должник сможет сохранить за собой жилье.

Условия для заключения отдельного мирового соглашения:

1. согласие должника, кредитора по ипотеке и третьего лица-займодателя;
2. в период реализации процедуры банкротства третье лицо-займодатель и (или) должник (за счет доходов, на которые не может быть обращено взыскание) будут должны продолжать вносить ипотечные платежи.

Что будет после утверждения судом отдельного мирового соглашения?

1. на жилое помещение и земельный участок, на котором расположено жилое помещение, не обращается взыскание в ходе процедур банкротства;
2. в период процедуры банкротства требования кредитора по ипотеке должны будут погашаться третьим лицом-займодателем или самим должником за счет доходов, на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством об исполнительном производстве;
3. требования кредитора по ипотеке не прекращаются в результате процедуры банкротства и подлежат удовлетворению на первоначальных условиях;
4. после окончания процедуры банкротства должник должен будет дальше удовлетворять требования кредитора по ипотеке, а также погасить требования перед третьим лицом-займодателем, которое делало платежи по ипотеке вместо должника.

Погашение требований кредиторов осуществляется из стоимости личного имущества должника, а также его доли в общем имуществе супругов.
Судьба доли супруга должника:

1. При отсутствии общих обязательств супругов: средства приходящиеся на долю супруга будут переданы этому супругу.
2. При наличии общих обязательств супругов: средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на погашение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части), а оставшиеся средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу.

Пример: если должнику и его супругу принадлежал автомобиль, который был продан в процедуре реализации за 1 млн. руб., то при отсутствии общих обязательств 500 тыс. руб. будут включены в конкурсную массу должника (доля должника), а вторые 500 тыс. руб. будут переданы супругу должника (доля супруга должника). При наличии общего обязательства, которое составляет 700 тыс. руб., 500 тыс. руб. будут включены в конкурсную массу должника (доля должника), а остаток в 200 тыс. руб. будет погашен за счет доли супруга должника, после чего ему будет передано 300 тыс. руб. от продажи автомобиля.

Банкротство индивидуального предпринимателя осуществляется по тем же правилам, что и банкротство физического лица, но с некоторыми особенностями.
Во-первых, ИП за 15 дней до направления заявление о признании банкротом обязан опубликовать информацию о этом на сайте Федерального ресурса https://fedresurs.ru/
С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
Последствия, которые наступают в отношение ИП с момента завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу аналогичны тем, что наступают в отношение обычных физических лиц (о последствиях см. вкладку выше). Но при этом ст. 216 Закона о банкротстве предусматривает и дополнительные последствия для ИП:

• в течение 5 лет не может быть зарегистрирован в качестве ИП;
• в течение 5 лет не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица🛈 (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации).
• в течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления🛈 кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Следует отметить, что если гражданин утратит статус ИП до вынесения решения по делу, то признание его банкротом не влечет последствий, предусмотренных ст. 216 Закона о банкротстве (п.6 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 №51).

🛈Под запретом на занятие должностей в органах управления юридического лица имеется ввиду запрет на занятие должностей: учредитель (участник) юридического лица, директор (генеральный директор, председатель и т.п.- единоличный исполнительный орган), член коллегиального исполнительного органа (правления, дирекция и т.п.).
Быть руководителем внутреннего отдела (подразделения) организации - можно.

Согласно п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

• гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Закон о банкротстве обязывает финансового управляющего осуществлять проверку всех сделок, совершенных должником за последние 3 года. При наличии в сделке признаков подозрительности она будет подлежать оспариванию. Наличие подозрительных сделок может повлиять на возможность списание долгов.
Вот несколько примеров подозрительных сделок:

• продажа машины по заниженной стоимости;
• дарение недвижимости или иного дорогостоящего имущества;
• заключение договоров на чрезмерно невыгодных для должника условиях.

Поэтому ни в коем случае перед банкротством не следует совершать сделок, направленных на вывод имущества в целях его сохранения после процедуры. Сохранить - не получится, долг - могут не списать.

Реструктуризация долгов - это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
Первое на что следует обратить внимание - данная процедура не влечет за собой признание должника банкротом, сопровождающееся продажей имущества и оспариванием сделок, но при этом по ее результатам гражданин не освобождается от долгов.
Процедура реструктуризации создает для должника возможность остановить рост долга и исполнить обязательства в рассрочку (без продажи имущества) в соответствии с графиком погашения задолженности (планом реструктуризации долгов), который будет согласован между кредиторами и должником, а также утвержден судом.
Данная процедура предусматривает иные ограничения (например, гражданин имеет право распоряжаться денежными средствами в размере 50 000 руб. в месяц).
Финансовый управляющий в ходе данной процедуры осуществляет контроль за исполнением должником плана реструктуризации долгов.

Процедура реструктуризации долгов подойдет тем лицам, кто столкнулся с временными финансовыми затруднениями, имеет достаточный дохода для выполнения плана реструктуризации и имущество, с которым не при каких обстоятельствах не хочет расставаться.

Подробнее о реструктуризации долгов см. статью.

Данная процедура банкротства предполагает поиск и продажу имущества должника, за счет которого будет осуществляться погашение обязательств перед кредиторами.
В большинстве случаев в отношение гражданина вводится именно эта процедура, т.к. в большинстве случаев финансовые затруднения должника носят системный характер и даже при всем своем желании он не способен погасить накопившийся долг.
Процедура реализации имущества соответствует своему названию. В ходе ее реализации происходит поиск и продажа имущества должника, а также анализируются сделки должника на наличие признаков подозрительности (дарение недвижимости, автомобилей другим лицам, преднамеренное создание видимости отсутствия имущества у должника).
(об оспаривании сделок см. вкладку выше)
При условии отсутствия нарушений действующего законодательства и оказания содействия финансовому управляющему должник будет освобожден от исполнения обязательств даже в том случае, если его имущества недостаточно или оно отсутствует вовсе.

Процедура реализации имущества подойдет тем лицам, у кого отсутствует имущество, либо он готов с ним расстаться, т.к. будет происходить его продажа, либо его дохода недостаточно для погашения своих финансовых обязательств. Ввиду неспособности должника погасить свои обязательства по итогам именно процедуры реализации имущества он будет освобожден от их исполнения.
Подробнее о реализации имущества см. статью.